Centro de Aprendizaje Crediticio
Introduciéndote al Puntaje de Crédito
La compañía que creó el modelo de puntos usado hoy por las oficinas de crédito se llama Fair, Isaac and Co. y es comúnmente conocida como FICO. Fair Isaac and Co. una compañía de California fundada en 1956 por Bill Fair y Earl Isaac. Ellos fueron los pioneros en el campo de la puntuación de los créditos para las compañías financieras. Ellos han expandido su empresa con el fin de cubrir decisiones sistemáticas, analíticas y de consultoría.
Las tres principales oficinas de crédito calculan tu puntaje de crédito usando un programa de FICO, por lo tanto el comúnmente término utilizado ''FICO Score''. Cada oficina de crédito prioriza los cálculos de sus puntajes dándole un nombre propio. Equifax denomina a su versión de FICO score ''Beacon score''; Trans Union denomina a su versión de FICO score ''Empirica score''; y Experian creativamente denomina al suyo como ''Experian, Fair Isaac score''.
Que Significa tu Puntaje
De acuerdo con Equifax, 51% de todas las personas con una puntuación de crédito de 550-599 presentará problemas con su crédito. El objetivo de este cálculo es mostrar el riesgo que actualmente tú le representas a un prestamista. Parámetros severos en tu historial de crédito, incluyendo historial de pagos, longitud de la historia de la cuenta, número de cuentas abiertas, préstamos, hipotecas, expedientes públicos y otros son formulados para producir un número de tres dígitos que oscila entre 300 y 850. Existen otros puntajes usados por prestamistas y aseguradoras (algunos de los cuales son desarrollados por el FICO) tales como Aplicación y comportamiento de los puntajes. Estos otros puntajes toman otra información en la cuenta. Usualmente un prestamista usará una combinación de tu puntaje de crédito junto con otros factores tales como ingresos, cociente de la deuda o activos actuales cuando estén determinando tu riesgo. Todos ellos tienen el mismo objetivo, y es determinar el riesgo potencial del prestatario. Sin importar si el puntaje fue generado por FICO o un sistema basado en parámetros FICO, todos producen un puntaje estándar de tres dígitos. Este puntaje posiciona al prestatario en 3 categorías principales: Riesgo Bajo, Riesgo Medio y Riesgo Alto
Riesgo Bajo
Si tu puntaje esta por encima de 680, tu eres generalmente considerado de la categoría de riesgo bajo y no tendrías problemas en obtener una buena tasa de intereses para el préstamo de tu casa, carro o tarjeta de crédito.
Riesgo medio
Si tu puntaje está por debajo de 680, estás en riesgo medio o ''riesgo secundario'' y te ofrecerán tasas de interés y términos menos favorables en tus préstamos y tarjetas de crédito.
Riesgo Alto
Por debajo de 580 es un puntaje de alto riesgo. Aunque más difícil, aún podrás obtener una tarjeta de crédito pero seguramente te solicitarán dejar un depósito de seguridad y te cobrarán altos intereses y altos honorarios. Puedes olvidarte de la mayoría de préstamos para vivienda y la mayoría de préstamos para carro nuevo con este puntaje. Por debajo de 580 no es un lugar para estar. Pagarás mucho, mucho más por tus transacciones crediticias. Pagarás aún más tus tasas de aseguramiento. Un puntaje bajo puede incluso hacerte perder oportunidades de trabajo con muchas compañías.
Créditos Wilmington no solo se dedica a mejorar tu puntaje de crédito, también queremos informarte acerca de la industria crediticia. Nuestros expertos en créditos han creado esta sección para que estés mejor informado y puedas mejorar y mantener tu crédito y entender como pueden los créditos afectarte.
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